Le rapport d'adéquation,
depuis le dossier de votre client.
Le rapport se monte sur les documents que votre client a déjà signés et projette les coûts sur l'horizon réel de détention. Vous restez l'auteur de la recommandation.
Déjà dans Maekn One ? Voir l'adéquation dans Maekn One →
Le rapport en mouvement
Le rapport d'adéquation, du dossier client au document signé
Le parcours complet, du dossier client au PDF remis. Sans commentaire parlé : le texte est à l'écran.
Le rapport part de ce que votre client a déjà signé.
Rien à ressaisir, rien à recopier du dossier précédent. À la création du rapport, trois documents sont repris et figés à la date du conseil, et non à celle de la signature.
Si le profil de votre client évolue trois semaines plus tard, le rapport continue de montrer la situation sur laquelle le conseil a réellement été donné. Un contrôle peut reconstituer ce qui a été pris en compte, et sur quelle base.
Profil investisseur
signé le 14 marsNiveau de risque d'origine et niveau ajusté après correction par la capacité à subir des pertes, connaissances, expérience, sensibilité ESG, et le détail du scoring.
Bilan patrimonial
signé le 2 avrilLa situation patrimoniale et financière sur laquelle le conseil est construit, avec la date de la dernière signature affichée en regard des chiffres.
Lettre de mission
signée le 2 avril · 2 sur 12 moisLa couverture est résolue objectif par objectif, avec la date de signature de la lettre qui le couvre. Le nombre de lettres signées sur les douze derniers mois est également repris.
Lorsqu'aucune lettre de mission ne couvre un objectif retenu, l'écran le signale et vous écrivez une attestation datée, qui figure ensuite dans le document remis. L'objectif n'est jamais publié sans sa couverture.
Les analyses que votre client a sous les yeux.
Chacun de ces graphiques figure dans le rapport remis, calculé sur les données du dossier. Ce sont les mêmes lectures au niveau de chaque enveloppe et au niveau de l'allocation complète.
Le capital final, avec et sans les frais
L'écart entre les deux trajectoires est l'érosion réelle. C'est le chiffre que le client retient, et c'est celui qu'il ne voit jamais dans une plaquette.
Un taux de frais annuel, en pourcentage.
Le même taux appliqué à son montant, sur son horizon, versements programmés inclus.
Les montants figurant sur ces graphiques sont des projections hypothétiques construites sur un dossier fictif. Une projection applique au montant du client des scénarios publiés par les producteurs dans leurs documents d'information. Elle ne constitue pas une prévision de rendement, une probabilité ou un engagement.
Les chiffres sont calculés. Le texte vient après.
Un support, une enveloppe et une allocation ne se jugent pas avec les mêmes règles. Les frais s'agrègent, le marché cible se consolide, les conflits d'intérêts se cumulent. Chaque niveau a donc ses propres calculs, et le niveau supérieur consomme les résultats du niveau inférieur au lieu de les recalculer.
Le support financier
Fonds par fonds : asymétrie entre le scénario favorable et le scénario défavorable publiés, cohérence d'horizon, compatibilité au marché cible dimension par dimension, comparatif de coût face aux alternatives.
L'enveloppe contractuelle
Le contrat et les supports qu'il porte : frais de l'enveloppe, cinq contraintes de compatibilité, conflits d'intérêts déclarés, projection de coût consolidée fonds plus enveloppe.
L'allocation complète
Le projet entier : composition pondérée sans double comptage, coût global, marché cible consolidé, conflits cumulés, points d'attention, facteurs de risque et fréquence de réexamen.
L'ordre des opérations
Vous ne signerez pas un argumentaire que votre dossier ne soutient pas.
Les verdicts sont établis par le calcul avant toute rédaction. Le modèle reçoit le classement, il ne le produit pas. Et le texte n'est produit qu'une fois les données complètes.
La justification est rédigée par Vera AI à partir des éléments du dossier, et peut l'être par un moteur externe lorsque vous le choisissez. La recommandation formulée dans le rapport est celle du conseiller. L'outil ne certifie pas la conformité d'un conseil, il en rend la construction démontrable.
Quatre étapes de saisie, depuis le dossier client.
Chaque étape est enregistrée à la sortie et vous pouvez revenir en arrière à tout moment. Le rapport ne se génère pas tant qu'une donnée nécessaire manque. L'écran nomme alors le champ concerné.
Clients
Le profil investisseur, le bilan patrimonial et la lettre de mission sont figés à la création du rapport. Vous vérifiez les valeurs reprises et complétez la situation financière.
Objectifs du projet
Vous sélectionnez les missions dans le catalogue. La couverture par lettre de mission est vérifiée pour chacune d'elles, et l'horizon de placement est retenu ici.
Projet d'investissement
Vous montez le projet enveloppe par enveloppe, contrat assurantiel ou détention directe, puis support par support. Les données produit sont reprises des documents d'information. La recherche précède toujours la saisie.
Thèse d'investissement
Le rapport confronte l'allocation retenue au profil du client, à trois niveaux. Chaque écart est signalé avec son motif, et la justification est rédigée sur les verdicts déjà calculés.
Revue, génération, signature
Vous relisez chaque bloc du document avant génération. Le PDF est produit, puis envoyé au client pour signature électronique, accompagné des documents que le rapport cite.
Le document remis, section par section.
La structure est écrite avant le code : un référentiel interne décrit bloc par bloc ce que le document doit contenir, avec la base réglementaire de chacun. Le générateur suit ce référentiel.
Sections fixes
Puis, autant de sections que le projet en compte
Aucun numéro d'article dans le document du client. Le rapport énonce ce qui a été pris en compte et pourquoi, dans une langue que votre client comprend. La base réglementaire de chaque bloc est tracée en interne.
La reconstitution du dossier par un contrôle.
Un contrôle ne juge pas la qualité de la rédaction. Il établit ce que le conseiller savait du client au moment où il a recommandé, et sur quelle base il a conclu. Le rapport rend ce chemin reconstituable.
Les documents sources sont figés à la date du conseil
Profil investisseur, bilan patrimonial et lettre de mission sont repris et gelés au moment de la création du rapport, pas au moment de la signature.
La couverture est vérifiée objectif par objectif
Pour chaque mission retenue, le rapport résout la lettre de mission qui la couvre et affiche sa date. À défaut, une attestation datée du conseiller figure dans le document.
Chaque bloc porte sa source et sa date
Une valeur reprise du dossier client, une donnée extraite d'un document d'information produit et une saisie du conseiller ne se ressemblent pas dans le document.
La structure est écrite avant le code
Un référentiel interne décrit chaque bloc, sa base réglementaire et un identifiant stable que le code cite. Deux régimes y sont tenus en parallèle : MiFID II et la DDA.
Les règles que le générateur ne peut pas enfreindre
- Un bloc généré est verrouillé, masquable, jamais supprimable.
- Un chiffre partiel présenté comme un total porte sa réserve à côté de lui, pas ailleurs.
- Une dimension non renseignée n'est pas représentée dans un graphique.
- Une performance historique ne se reconstruit pas à partir d'une valeur liquidative ou d'un graphique.
- Ce que le conseiller doit faire ne figure pas dans le document du client.
Périmètre
Le conseiller reste l'auteur de la recommandation.
Maekn produit le dossier qui la documente. L'outil ne certifie pas la conformité d'un conseil. L'analyse ne porte pas sur les perspectives de marché, la qualité de gestion des supports ou la situation fiscale du client.
Le document de correspondance entre les sections du rapport et leur base réglementaire est disponible sur demande. C'est le support conçu pour être relu par votre responsable conformité.
FAQ
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le rapport d'adéquation Maekn ?
C'est le module de Maekn One qui produit le rapport d'adéquation remis au client. Il reprend le profil investisseur, le bilan patrimonial et la lettre de mission déjà signés, les fige à la date du conseil, puis produit un PDF envoyé en signature électronique.
Quels régimes réglementaires le rapport suit-il ?
Le référentiel du rapport tient deux régimes en parallèle : MiFID II et la DDA. Il décrit chaque bloc du document avec sa base réglementaire. Le document de correspondance est disponible sur demande.
Que contient le document remis au client ?
Six sections fixes, dont une analyse globale de l'allocation en 19 blocs. S'y ajoutent une section de 20 blocs par enveloppe assurantielle, l'analyse des supports détenus en direct et la liste des documents sur lesquels le rapport s'appuie.
Qui rédige la justification ?
Les verdicts sont calculés avant toute rédaction. La justification est ensuite rédigée par Vera à partir des éléments du dossier, et chaque bloc reste modifiable jusqu'à la signature. La recommandation est celle du conseiller. L'outil ne certifie pas la conformité d'un conseil.
Le rapport d'adéquation est-il inclus dans Maekn One ?
Oui, dans les offres Solo, Cabinet et Ultimate, avec les autres parcours réglementaires : entrée en relation, profil investisseur, recueil de situation, lettre de mission et convention RTO.
Rapport d'adéquation
Un rapport d'adéquation n'est pas une formalité de fin de dossier.
C'est le seul document qui montre à votre client que sa situation a été prise au sérieux, et à un contrôleur que le conseil reposait sur quelque chose. Nous l'avons construit dans cet esprit.